Архив за месяц: Март 2016

Порядок получения микрокредита (микрозайма)

В первую очередь на основе вышеописанного нужно определиться, куда обращаться: в специализированную микрофинансовую организацию или банк. На российском рынке среди МФО наиболее крупными игроками являются следующие организации: МигКредит, Домашние деньги, БыстроДеньги, Нано Финанс и Микрофинанс. В любом случае вам придется заполнить анкету, где указываются следующие данные: ФИО, дата рождения/возраст, адрес проживания, место работы, контактные телефоны, среднемесячный доход и т. д.

Повторное обращение в ту же самую организацию пройдет без заполнения анкеты. Из документов в большинстве случаев требуют лишь паспорт, максимум, у вас могут запросить второй документ, удостоверяющий личность (загранспаспорт, военный билет, права и т. д.) Обычно решение принимается через 5-10 минут, максимум полчаса после заполнения анкеты, и наличные выдаются сразу после этой процедуры.

Следует уточнить, что у МФО все же есть некоторые небольшие требования к заемщику – это возрастные ограничения (у разных организаций они могут быть разными) и наличие места постоянной регистрации. Одни дают микрозаймы пенсионерам, а другие нет.Особо продвинутые МФО даже присылают своим клиентам менеджера, чтобы оформить микрозайм на дому.

Есть и другой способ получения микрозайма, не выходя из дома. На сегодняшний день основным местом получения микрозаймов в интернете являются кредитные сервисы, работающие в автоматическом режиме, где деньги в долг можно получить за несколько минут. Вот перечисление самых популярных сервисов, осуществляющих свою работу через платежную систему Webmoney: Credit4me.ru, Gcb24.com, Wmcasher.ru, Rentamoney.ru, Debtum.ru. Здесь размер доступной суммы и срок зависят от следующих параметров Wmid: бизнес уровень, дата регистрации в системе, тип аттестата и кредитная история.

Особенности банковского микрокредитования, его отличия от МФО

Следует отметить, что все больше стало расти и количество банков, осуществляющих выдачу микрокредитов. Хоть для них данный вид заработка и является «довольно рисковым», но из-за хороших перспектив развития данной сферы, банки вынуждены на это идти. Процентные ставки банковского микрокредитованиянесколько ниже, чем в МФО, но время, которое затрачивается на получение микрозайма, в банках намного больше, так как для банков этот вид бизнеса не является полностью профильным. Кроме того, в банке, кроме паспорта, могут потребовать еще какие-нибудь справки. МФО же специализируются только на микрозаймах, благодаря чему процесс оформления у них практически автоматизирован.

Не будет лишним отметить и то, что целевая аудитория потребителей услуг МФО намного шире, чем количество людей, обращающихся в банк, поскольку к услугам микрокредитования активно обращаются лица с плохой кредитной историей, лица, работающие неофициально, а также те, у кого нет времени или желания оформлять обычный кредит в банке.

Не в пользу банков свидетельствует и тот факт, что МФО глубже проникают в регионы. Вряд ли в небольшом райцентре просто отыскать филиал какого-нибудь банка, кроме Сбербанка, а МФО можно найти и там.

Подробнее о процентных ставках

В отличие от традиционных кредитов, процентные ставки чаще указываются не в годовом исчислении, а в недельном, но иногда даже в суточном. Во множестве МФО, которые бурно расплодились в последнее время, процентная ставка обычно составляет 1-2% в день, если это выразить в годовом исчислении, то получится 365 – 730% годовых. Если сравнивать с обычными кредитами, то на первый взгляд это настоящий грабеж, но, как уже было сказано выше, займы подобного рода берутся «до зарплаты», на 10-15 дней, максимум – месяц, поэтому сумма погашения не выглядит такой уж грабительской.

Сравнивая процентную ставку по микрокредитам с остальными видам кредитов, можно прийти к выводу, что по данному критерию они ближе всего находятся к кредитам, которые получают в интернете на бирже Webmoney.

Следует с пониманием относиться к позициям МФО, которые предлагают микрозаймы по таким  большим процентам по отношению к обычным кредитам. Так как микрофинансирование в России (да и не только в нашей стране) – это немалые риски, то невероятно сложно сделать реальную оценку платежеспособности заемщика, имея на руках только его паспорт. Это значит, что в процентную ставку по кредитам, кроме планируемой прибыли, закладываются и повышенные риски невозвратов. Но все же в настоящее время, благодаря усиливающейся конкуренции между МФО стало наблюдаться снижение процентных ставок по микрозаймам. Предложения процентных ставок находятся в пределах 3-7% в неделю.

Преимущества микрозаймов:

  • «равнодушие» кредитора к доходам заемщиков;
  • отсутствие необходимости в предоставлении поручителя;
  • лояльное отношение к кредитной истории (здесь все же исключением из общего правила являются банки).
Недостаток у микрозаймов один – это их стоимость.

Эти кредиты являются самыми дорогими, но, благодаря тому, что их выдают на небольшие сроки, переплата не сильно ударит по карману заемщика. Поэтому микрокредитами чаще всего пользуются некоторые категории частных предпринимателей – чаще те, чей срок оборота капитала очень короткий. К примеру, взял микрозайм, закупил товар, перепродал его за 2 недели и, получив с него прибыль, сразу же расплатился.

Отличительные черты микрозаймов:

  • быстрое принятие решения – решение по среднестатистическому микрозайму принимается не более чем через полчаса при первом обращении за кредитом, а при повторном – еще быстрее, так как заполненная анкета заемщика уже имеется в базе;
  • минимум документов – обязательно нужно предоставить гражданский паспорт, а второй документ, если он требуется, выбирается клиентом из обширного списка, утвержденного кредитором;
  • отсутствие необходимости вносить залог– в большинстве случаев микрозаймы выдаются совсем без залога, а обеспечение потребуется лишь тогда, когда потенциальный заемщик пожелает получить довольно крупную сумму;
  • нецелевой характер – кредиторами, предоставляющими микрозаймы, расход средств не контролируется;
  • удобные схемы погашения – помимо традиционного аннуитета, такой заем можно погашать даже в конце срока одним платежом.

Детально о микрозаймах

У разных кредиторов можно столкнуться с разными кредитными программами, но, хоть и не часто, у некоторых из них максимальная сумма микрозайма может достигать одного, а то и трех миллионов рублей. Но в большинстве случаев это все же небольшие кредиты.

Какими организациями предлагаются микрозаймы?

Организации, которые предлагают данную услугу, являются относительно новыми участниками финансового рынка России – это микрофинансовые организации, не имеющие ничего общего с кредитными организациями, из-за чего свою деятельность они осуществляют, без получения лицензии Банка России.

Но при этом микрофинансовой организацией может стать лишь юридическое лицо, а обязательным условием при получении этого статуса должно стать внесение организации в специальный государственный реестр Внешняя ссылка. Правовые основы и порядок ведения деятельности подобных организаций установлены Федеральным законом «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях» Внешняя ссылка (№151-Ф3 от 02.07.2010 года). А Федеральная служба по финансовым рынкам обязана заниматься непосредственным государственным регулированием и осуществлять контроль за деятельностью микрофинансовых организаций.

Кем берутся микрозаймы

Микрозаймы оформляются в следующих случаях:

  • когда заемщик не имеет доступа к традиционным услугам банков;
  • когда обычный кредит невыгодно брать (требуемая сумма небольшая, а банком предлагается лишь долгосрочный кредит, требующий залоговых обязательств);
  • когда нет времени на оформление обычного кредита, но очень нужно срочно взять микрозайм.

В случае с микрозаймами не требуется долгосрочных обязательств и это устраивает потребителей. Сейчас взять взаймы 10-30 тысяч рублей действительно несложно, при этом нужно лишь ознакомиться с некоторыми аспектами предоставления этой услуги.

Микрозаймы: виды, особенности получения и погашения

В настоящее время все чаще стали появляться и получать широкий отклик у населения предложения финансовых организаций о представлении микрозаймов по одному только паспорту. Объявления о возможности взять в кредит небольшую сумму расклеиваются на улице, в транспорте, а листовки с таким же содержанием раздают на улице и раскладывают по почтовым ящикам. Кишит такими объявлениями и интернет. Нашим соотечественникам стали все чаще предлагать деньги в долг, а нужны ли такие финансовые решения?

Март 2016
Пн Вт Ср Чт Пт Сб Вс
« Янв    
 123456
78910111213
14151617181920
21222324252627
28293031